車貸利率陷阱要小心，車貸利率多少才合理？申辦車貸前必看

辦理汽車貸款需謹慎 

在選擇辦理汽車貸款時，某些貸款機構為了吸引顧客，可能會使用各種手段，讓人不小心就掉入車貸利率陷阱，這可能會讓申請人承擔過高的經濟負擔。本文將深入探討車貸利率陷阱，幫助讀者在申請車貸時更加謹慎。

4大車貸利率陷阱 

在申請車貸時，部分貸款機構會使用一些話術來吸引消費者，這其中可能掩蓋了車貸利率陷阱。以下是4個常見的車貸利率陷阱：

1. 零利率方案不是真的划算 許多車商或貸款機構會提供零利率的購車方案以吸引消費者。不過，零利率方案多數並非真的免息，而是將成本加在其他地方，如車價上，使得購車價格實際上比其他方案更高，可能比有利息的方案還不划算，而且議價空間也減小。
   
   
2. 車貸利率計算不透明 有些貸款機構使用定期月付金。
   
   
3. 方案計算車貸利率，讓申請人覺得每月還款金額較低，但同時延長還款期限，使得車貸利息增加。申請人需要計算整個貸款期間的總利息，並確認是否存在提前還款的費用，以便在需要時提前還款。
   
   
4. 年、月利率標示不清楚 選擇民間貸款機構辦理車貸時，通常以月利率計算，讓車貸利率看起來較低，但實際乘以12個月後，可能超過規範的年利率範圍，導致需要承擔過高的利率壓力。因此，申請人需要確認利率標示是否清楚，並計算出實際的年利率。
   
   
5. 超低門檻的車貸 一些貸款機構推出低門檻、便利的車貸方案，但合約中可能隱藏高利率與費用。如果不謹慎小心，可能會因過高的利率費用掉入車貸利率陷阱。

車貸利率多少合理？ 

車貸利率的合理範圍依據汽車貸款種類與個人的信用條件而不同。根據市場標準，一般車貸利率合理範圍約為2%-16%。通常新車貸款利率會比中古車貸款利率低，因為新車的價值較高且風險較低，貸款機構願意提供較低的利率。同時，信用良好的借款人也能取得較低的利率。申請人應注意汽車貸款不同類型的差異，並評估自身情況。

車貸利率試算方法 

車貸利率試算方法有2種，第1是利用Excel車貸利率試算、第2種是用線上計算車貸的工具，透過了解車貸利率試算就能馬上了解車貸利率為多少，並能有效防範車貸利率陷阱，以下帶你來了解車貸利率試算方法： Excel車貸利率試算 車貸利率是計算年利率與月利率來決定，可以利用Excel中「RATE」的公式=RATE（繳款期數 , -每月繳款金額 , 貸款金額）*12」，舉例來說申辦汽車貸款額度約為30萬元，月付10500、總共36期，試算結果車貸利率為8.6%。 線上車貸利率試算工具 線上車貸利率試算工具比Excel再更簡單一點，只要輸入貸款金額、貸款期限和預估利率，試算出每月還款金額和總還款金額，可以更快的了解車貸款的情況，並適當做出決策。

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